Miksi sijoitan vain Bitcoiniin ja Ethereumiin?

bitcoin ja ethereum

Oon sijoittanut virtuaalivaluutoissa Bitcoiniin, Ethereumiin ja Cardanoon, mutta viimeinen näistä ei ole pitkäaikaisessa salkussa. Sen tulevaisuuteen en usko itse niin vahvasti, että aikoisin sitä pitää omistuksessani tätä vuotta pidemmälle. Siksi puhunkin omien sijoitusteni olevan vain Bitcoinissa ja Ethereumissa! 

Virtuaalivaluuttoja on tuhansia erilaisia ja monesti meneekin niin, että näihin ns. altcoineihin sijoittavat ihmiset uskovat oman kolikkonsa olevan todella paljon parempi kuin esimerkiksi Bitcoin. Teknisesti voi niin ollakin, koska Bitcoin on vanha valuutta, mutta siihen mikä on suosituin ja pitkällä aikavälillä paras virtuaalivaluutta vaikuttaa todella moni asia. 

Itse uskon pitkällä aikavälillä vahvasti vain Bitcoiniin, koska sillä on pitkä historia ja sitä omistaa yhä laajenevissa määrin isoja sijoittajia ja yrityksiä. 

Miksi Bitcoin on mielestäni paras virtuaalivaluutta?

Tosiaan se, että Bitcoin on mielestäni paras virtuaalivaluutta, ei tarkoita sitä että sen teknologia olisi kaikkein paras tai edistyksellisin. Mutta Bitcoinilla on taustallaan jotain todella paljon tärkeämpää, eli ihmisten luottamus. Loppupeleissä kuitenkin valuutan arvon säilymisessä yksi tärkeimmistä asioista on se, että ihmiset uskovat siihen valuuttaan. Koska valuutan hinta perustuu kysynnän ja tarjonnan lakiin. Jos kukaan ei sitä kyseistä valuuttaa halua ostaa, ei sillä ole mitään arvoakaan. 

Ihmisten luottamus Bitcoiniin näkyy siinä, kuinka vahvasti se on vuosien varrella noussut ja kuinka paljon sitä on viimeisen vuoden aikana isot firmat kahmineet itselleen. Isot firmat (mm. Tesla) eivät osta Bitconia vaan myydäkseen sen seuraavalla viikolla pienellä voitolla, vaan ne ymmärtävät sen pitkäaikaisen potentiaalin ja säilyttävät sitä pitkään (eli HODLaavat).

Bitcoinilla on myös virtuaalivaluuttamarkkinoilla iso vaikutus, sen massiivisen markkina-arvon ja markkinajohtajuuden ansiosta. Eli siis liikkeet Bitcoinissa, näkyvät usein myös muissa virtuaalivaluutoissa. Välillä liikkeet näkyy toisten valuuttojen graafeissa niinkin suoraan, että voi luulla katsovansa samaa graafia! Mitä suuremmaksi markkina-arvo kasvaa, sitä pienemmäksi Bitcoinissa tapahtuvat liikkeet tulevat oletettavasti muuttumaan. Eli volatiilisuus pienenee. 

Itse valuutan lisäksi, ihmisillä on myös vahva luottamus Bitcoinin lohkoketjuun, joka on käynnissä koko ajan. Eli Bitcoinilla voi tehdä kauppaa koska haluaa! Jos lohkoketjun toiminta kyseenalaistettaisiin, eli jos siellä saataisiin tehtyä esimerkiksi tuplana joitain siirtoja tai muuten huijattua sitä, voisi Bitcoinin arvo romahtaa paljonkin. Mutta sellaisenkin tilanteen tapahtuessa, ratkaisu löytyy, eli tapahtuisi niin kutsuttu hard fork.

Bitcoinin ympärillä kehitetään koko ajan ja mm. Lightning verkon tuleminen vielä aktiivisemmin ihmisten käyttöön, nostaisi Bitcoinin käyttöä, arvoa ja luottamusta yhä enemmän. Toisaalta jos Lightning verkkoa ei saada valtakunnallisesti käyttöön tai siitä löydetään isoja ongelmia, voi sillä olla ainakin hetkellisesti negatiivista vaikutusta Bitcoinin kurssiin.

Miksi sijoitan myös Ethereumiin? 

Multa onkin kysytty aiemmin, että miksi sitten sijoitan mihinkään muuhun, jos ajattelen Bitcoinin olevan paras. Tähän tietenkin lyhyt vastaus olisi se, että vaikka Bitcoin onkin mielestäni paras, ei se välttämättä ole tulevaisuudessa ainut virtuaalivaluutta jolla on väliä. Koska Bitcoinista puuttuu joitain sellaisia ominaisuuksia, joita aktiivisesti jo käytetään mm. DeFi:ssä tai esim. NFT:n tekemisessä, niin tarvitaan markkinoille myös toinen iso järjestelmä eli esimerkiksi Ethereum.

Tässä kohtaa kutsuin sitä vain järjestelmäksi, koska Ethereum on paljon muutakin kuin vain virtuaalivaluutta. Ethereumin sisällä toimii niin sanotut älysopimukset, joita voidaan hyödyntää käytännössä missä vain. Eniten tällä hetkellä niitä käytetään jo aiemmin mainitussa DeFi:ssä, jossa niiden avulla luodaan mm. turvallisia lainasopimuksia ihmisten välillä. Näin luodaan järjestelmä, jossa voi lainata rahaa ilman kolmatta ihmistä siinä välissä (pankkivirkailija)

Sen lisäksi Ethereumin avulla, voidaan luoda NFT:tä eli Non Fungible Tokens. Suomeksi niitä voidaan ajatella, vaikka sähköisinä aitoustodistuksina. Eli kuka tahansa voi luoda jonkin digitaalisen asian (kuva, video, musiikki, grafiikka) ja Etherumin avulla tehdä siitä NFT:n. Sitten tuon NFT:n voi myydä ja sen omistaja voi sillä todistaa omistavansa sen kyseisen tuotteen. Koska digitaalisessa ajassa, on vaikea estää ihmisiä vain ottamasta ruutukaappausta kuvasta ja näyttävänsä sitä ihmisille. NFT:n avulla siis voidaan todistaa kuka on sen taideteoksen alkuperäinen omistaja ja näin kaupata sen taideteoksen oikeuksia eteenpäin. 

Ja nyt moni voi miettiä, että miksi Ethereum olisi tässä nyt sitten paras, kun esimerkiksi Cardano tai Polkadot kertovat ainakin tulevaisuudessa tekevänsä nämä asiat myös, ja jopa paremmin. Palataan tässä kohtaa taas siihen, että Ethereum on luonut itselleen jo vankan pohjan. Ethereum pyörittää jo tuhansia sivustoja ja järjestelmiä verkossaan ja sen verkossa toimiva tokeneita on satoja tuhansia. 

Etherumilla on siis paljon sitä ihmisten luottamusta, jota myös Bitcoinin arvoa kasvattaa. Ethereumissa se näkyy vielä konkreettisemmin, koska Ethereumin avulla voidaan tehdä niin paljon enemmän. Mutta näiden asioiden takia, on aika työn takana, että Polkadot tai Cardano menisivät Ethereumista ohi. Tietenkään mikään ei ole mahdotonta ja siksi näitä asioita tarkkaan vierestä seuraankin! 

– Lari Heinonen / Mihin Sitä Säästäis?

YouTube ja Nettisivu: https://mihinsitasaastais.fi/linkkipuu/

Bitcoiniin hurahtaminen – How to not go all in…

Bitcoiniin hurahtaminen

Aloin tutkimaan Bitcoinia enemmän vasta joulukuussa, kun tein siihen myös ensimmäisen sijoitukseni. Sen jälkeen olen yhä enemmän hurahtanut Bitcoinin maailmaan ja välillä täytyy palauttaa oma innostus takaisin maan pinnalle. Koska kymmenien ja jopa satojen prosenttien tuottojen keskellä, alkaa kenen tahansa suunnitelmallisuus kadota. 

Sijoittaminen on kaukana uhkapelaamisesta, mutta typerillä sijoituspäätöksillä voi tälläkin uralla rahansa hävitä. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä ja jokaisen tarvitsee luoda omalle sijoitustyylilleen sopiva riskisuoja. Eli päättää tietyille pääomaluokille esimerkiksi prosentuaalinen paino salkussa, rajoittaa rahaa jonka voi sijoittaa ja kerryttää itselleen puskuria sijoittamisen ohella. 

All in Bitcoiniin? Ei kuulu suunnitelmiini. 

Bitcoin on riskialtis omaisuusluokka, vaikka se on myös ollut todella tuottava luokka tähän mennessä. Bitcoiniin liittyy silti myös paljon riskejä, jonka takia olen päättänyt virtuaalivaluutoille maksimaalisen prosentuaalisen painon salkussani. Tuon rajan päättäminen ei ole ollut kovin helppoa. Ensin puhuin videoillani siitä, että pitäisin tuon rajan kymmenen prosentin paikkeilla (tämä siis on sijoitetun pääoman mukaan). Mutta tällä hetkellä mun sijoitettu pääoma virtuaalivaluuttoihin on noin 15% salkkuuni sijoittamasta pääomasta. Salkussani on siis lähinnä Bitcoinia, mutta myös pieni määrä Ethereumia! 

Mitä enemmän olen aihetta tutkinut, sitä ylemmäs olen tuota prosenttia nostanut, koska uskon Bitcoiniin ja sen potentiaaliin. Mutta koska mun usko kyseisen virtuaalivaluutan tulevaisuuteen, ei paljon vaikuta sen kurssiin, niin täytyy myös pistää välillä jäitä hattuun. Olenkin lähtenyt miettimään sitä enemmän sitä kautta, että jos en pysty kertomaan avoimesti sijoitukseni arvoa ja sen painoarvoa salkussani, olen sijoittanut siihen liikaa. Olen koko sisällöntuottamiseni ajan, ollut todella avoin kaikista raha-asioistani ja kertonut salkun kokoni avoimesti blogissa ja YouTuben puolella! Jonka takia tällainen päätös on myös tärkeä tehdä, koska en halua nolostella sijoituksiani videoilla, kun niistä tulen kuitenkin jatkossakin puhumaan!

Tässä kohtaa Bitcoinin maailmanvalloitusta, voin hyväksyä virtuaalivaluuttojen olevan salkussani 30% painolla. Tämä on mielestäni hyvä prosentuaalinen määrä, koska voin silti pitää 50% salkusta indeksirahastoissa ja muutamassa vihreän energian rahastossa. Jonka lisäksi sen 20% voin sijoittaa suoriin osakkeisiin. Sijoitan aina vain sellaista rahaa jonka olen valmis häviämään, joka helpottaa noinkin korkean prosentuaalisen painon hyväksymistä virtuaalivaluutoilla. 

Oman sijoitussuunnitelman tekeminen

On todella tärkeää kaikessa sijoittamisessa, että on tehnyt sen oman sijoitussuunnitelman. Sen ei tarvitse olla mitenkään monimutkainen tai sisältää tarkkoja lukuja tulevien vuosien sijoittamiseen liittyen, mutta perusasioiden miettiminen etukäteen helpottaa. Asioita joita tarvitsee miettiä ovat 1. sijoitettavan rahan osuus kuukauden tuloista, 2. pääomaluokat joihin sijoitetaan ja 3. kauanko aiot pitää sijoituksista kiinni! 

Tuo viimeinen on sellainen joka on varsinkin tärkeää päättää, koska sillä ajalla on todellakin merkitystä. Mun on esimerkiksi todella paljon helpompi oikeuttaa itselleni isokin sijoitus Bitcoiniin, jos se tehdään pitkäksi ajaksi. Eli kunhan sijoitan Bitcoiniin vähintään kymmeneksi vuodeksi, voin sijoittaa sinne myös isomman prosentuaalisen määrän. Olenkin tehnyt itselleni selväksi, että kaikki sijoitukseni ovat pitkäaikaisia, eli vähintään 10 vuotta. 

Kun teen sellaisia sijoituksia, joita en aio myydä seuraavaan kymmeneen vuoteen, korostuu säännöllisen tulon ja puskurin tarpeellisuus. Tänä vuonna yrityksen perustamisen johdosta, on mun tulotkin ollut vielä hieman epävarmoja. Ja sen takia en ole voinut sijoituksiin niin paljon tänä vuonna laittaakkaan. Tänä vuonna olen sijoittanut rahaa enemmän itseeni ja siihen, että saan yrityksen tuottavaksi mahdollisimman nopeasti! 

Älä anna tuottoprosenttien hämätä

Virtuaalivaluuttojen kasvuprosentit voi näyttää välillä todella hurjilta, jonka takia siinä omassa suunnitelmassa pysyminen voi välillä tuntua vaikealta. Itsekin olen joutunut etsimään sitä perustelua, jolla saan itselleni järjen takaisin päähän. Siinä kohtaa kun Bitcoin on tuottanut mulle muutamassa kuukaudessa tuplasti sen, mitä mun paras rahasto on tuottanut kahdessa vuodessa, on vaikea pistää jäitä hattuun. Siinä kohtaa täytyy muistaa että samanlainen tuotto ei jatku ikuisesti ja alamäkikin voi olla todella jyrkkä ja nopea. 

Kun tuottoprosentit alkaa sokeuttaa, kannattaa laajentaa niitä hintagraafeja ja katsoa miten aiemmin on menty. Sama neuvo toimii, jos pelottaa pieni pudotus jossain pääomaluokassa. Kun tarkastelee pitkää jaksoa, alkaa ymmärtää paremmin miten se omaisuusluokka käyttäytyy. Esimerkiksi Bitcoinilla on selkeästi härkämarkkina ja karhumarkkina. Kun ollaan härkämarkkinassa (niin kuin nyt) niin kurssit näyttävät jatkavan nousuaan ikuisesti ja päivittäiseen 10 prosentin nousuun alkaa tottua. Karhumarkkinassa sitten taas on vaikea muistaa, miksi uskoikaan tähän omaisuusluokkaan. 

Bitcoin on kuitenkin vuosien varrella koko ajan kasvattanut arvoaan. Vaikka vuoden 2018 romahduksen jälkeen tiputtiin sieltä melkein 20k$ ja käytiin alimmiillaan hieman yli 3000 dollarissa, on suunta kokoajan ollut ylöspäin. On vaikea sanoa, mitkä hintatasot ovat sellaisia mitä ei nähdä enää ikinä ja mitkä sellaisia joilla Bitcoinia voi taas ostaa kun karhumarkkina alkaa. Mutta koska uskon Bitcoiniin pitkällä tähtäimellä, elän kokoajan siinä uskossa että tämä härkämarkkina on erilainen ja näitä alle 100k lukemia ei tavata enää tulevaisuudessa. Voi olla, että olen väärässä, mutta kokoajan isommat yritykset ja pankit liittyvät Bitcoinin maailmaan. Se vahvistaa mun uskoa tähän omaisuusluokkaan! 

– Lari Heinonen / Mihin Sitä Säästäis?

YouTube ja Nettisivu: https://linktr.ee/Mihinsitasaastais